Crear crédito en los Estados Unidos es crucial, ya que brinda acceso a préstamos con mejores términos y tasas de interés, abre oportunidades para obtener tarjetas de crédito ventajosas, facilita el alquiler de bienes raíces, puede influir positivamente en las oportunidades laborales y las primas de seguros, además para simplificar las transacciones financieras y evitar los depósitos de seguridad. En este blog cubriremos los pasos para crear crédito.
¿COMPRAR UN AUTO FINANCIADO AYUDA A CONSTRUIR CRÉDITO EN LOS ESTADOS UNIDOS?
Comprar un automóvil en los EE. UU. puede ser un primer paso hacia la creación de crédito por algunas razones específicas:
Préstamo asequible: comprar un automóvil a menudo requiere financiamiento, y los prestamistas están más dispuestos a ofrecer préstamos para automóviles a personas con crédito limitado o sin crédito. Esto se debe a que los préstamos para automóviles a menudo están garantizados por el propio vehículo, lo que reduce el riesgo para el prestamista.
Duración del préstamo: los préstamos para automóviles generalmente tienen plazos de pago más cortos en comparación con otros tipos de préstamos, como las hipotecas. Esto significa que puede generar crédito en un período de tiempo relativamente corto.
Cantidad de préstamo más pequeña: los préstamos para automóviles a menudo tienen un valor más bajo en comparación con los préstamos más grandes, como las hipotecas. Esto hace más factible el pago de las cuotas, facilitando el cumplimiento de las obligaciones financieras.
Diversidad crediticia: al financiar la compra de un automóvil, estará diversificando su cartera crediticia, lo que es beneficioso para construir su historial crediticio. Tener diferentes tipos de crédito, como préstamos para automóviles y tarjetas de crédito, puede mejorar su puntaje crediticio.
Pagos consistentes: Hacer los pagos mensuales de su préstamo de automóvil a tiempo y según lo programado demuestra responsabilidad financiera, un factor importante para los prestamistas al evaluar su perfil crediticio.
PASO A PASO PARA COMPRAR UN AUTO Y COMENZAR A CONSTRUIR CRÉDITO EN ESTADOS UNIDOS
1- Requisitos mínimos: Para solicitar financiación, debe cumplir con algunos requisitos mínimos, que incluyen:
a) Pasaporte vigente.
b) Comprobante de residencia en Florida. Esta prueba puede ser la correspondencia de la LLC (Limited Liability Company) creada en Florida.
c) Los tres últimos extractos bancarios del cliente. Estos extractos pueden ser del banco del cliente en Brasil o Estados Unidos.
d) Número ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) – importante para extranjeros sin Número de Seguro Social.
2- Elección del automóvil: OneWorld International Partners podrá indicarle algunos proveedores para que elija el modelo de automóvil que más le convenga.
3- Datos de entrada: Después de seleccionar el coche deseado, informará el importe que pretende pagar como entrada. Esta información es importante para el concesionario, ya que será utilizada en la solicitud de financiamiento. Este valor suele rondar el 20%.
4- Opciones de financiamiento: La concesionaria trabaja con diferentes bancos, cada uno con sus propias reglas y criterios. El vendedor revisará la información que le has proporcionado y decidirá qué banco es el más adecuado para el cierre, teniendo en cuenta los requisitos de cada entidad financiera. Es importante resaltar que las reglas y requisitos pueden variar según el banco elegido y tu situación financiera. Inicialmente, el interés por los extranjeros puede ser mayor, con el tiempo, sin embargo, tienden a reducirse significativamente.
5- Matrícula: Tendrás la opción de matricular el coche como persona física o jurídica. El vehículo debe estar financiado a nombre del cliente (como individuo), pero puede estar registrado con su LLC (Sociedad de Responsabilidad Limitada). Este planteamiento ayudará tanto a tu crédito personal como empresarial, vinculando el EIN (Número de Identificación Patronal) y el ITIN (Número de Identificación Individual del Contribuyente) en el proceso, el registro se puede realizar una semana después de la compra.
6- Seguro a Todo Riesgo: Será obligatorio contratar un seguro a todo riesgo para el vehículo. De esta manera, estarás protegido en caso de accidentes, robos u otros eventos dañinos.
7- Titular de la Póliza: El Titular de la Prenda, es decir, la institución financiera que otorga el financiamiento, debe estar incluido en la póliza de seguro. Esto asegura que el Titular del gravamen también esté protegido en caso de reclamaciones que puedan afectar al vehículo.
NOTAS SOBRE EL PROCESO:
La compra del coche se realizará de forma electrónica. Puede comprar como LLC o como individuo. Al elegir comprar su automóvil a través de LLC, tendrá un gerente en Florida LLC que se encargará de resolver cualquier problema relacionado con el vehículo y el BVM (departamento equivalente a DETRAN). Si realiza la opción de compra como persona física, deberá dejar un poder notarial a nombre de nuestro agente administrativo. Este poder le permitirá al agente resolver cualquier problema con el automóvil, en caso de que surja la necesidad.
Ambas opciones ofrecen soluciones para garantizar la agilidad y la eficiencia en la resolución de problemas relacionados con el automóvil que compró. Podrás elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y preferencias durante el proceso de compra.
Después de comprar el automóvil, será posible generar ingresos pasivos arrendando el vehículo.
Si está interesado, podemos discutir este tema con más detalle.
